💰 คำนวณเบี้ยประกัน
📌 หมายเหตุสำคัญ
- การคำนวณนี้เป็นเบี้ยคร่าวๆ เพื่ออำนวยความสะดวกตัวแทน — กรุณาอิงจาก SLI Quote เป็นหลัก
- สัญญาหลักใช้ทุนขั้นต่ำ (รายปี 50,000 / งวดย่อย 100,000) สามารถเพิ่มเติมได้ตามที่ลูกค้าต้องการ
- อัตราเบี้ยอ้างอิง PDF ปรับปรุง 24 เม.ย. 2569 อาจมีการเปลี่ยนแปลง
แสดงตารางอัตราเบี้ยทุกช่วงอายุ (เพื่อเปรียบเทียบ)
| ช่วงอายุ | ชาย (บาท/ทุน 1,000,000) | หญิง (บาท/ทุน 1,000,000) |
|---|---|---|
| 16–20 ปี | 2,860 | 1,930 |
| 21–25 ปี | 3,380 | 2,370 |
| 26–30 ปี | 3,910 | 2,700 |
| 31–35 ปี | 4,780 | 3,820 |
| 36–40 ปี | 6,560 | 5,840 |
| 41–45 ปี | 13,210 | 8,820 |
| 46–50 ปี | 19,390 | 14,010 |
| 51–55 ปี | 28,580 | 17,380 |
| 56–60 ปี | 45,790 | 28,160 |
| 61–65 ปี | 69,700 | 39,580 |
* อัตราเบี้ยต่อทุนประกัน 1,000,000 บาท ต่อปี (ปีกรมธรรม์แรก) — ที่มา: ตารางเบี้ย Samsung Life
⚔️ เทียบคู่แข่ง 6 บริษัท(ข้อมูล ณ พ.ย. 2568)
| หัวข้อ | Samsung CI Ultimate ★ | AIA CI Plus+Top | FWD CI50 | Muang Thai Perfect | AXA CI123 | AZ Beyonde48 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| จำนวนโรครวม | 75 (25+50) | 62 (44+18) | 50 (45+5) | 38 (36+2) | 123 (95+28) | 75 |
| ระดับต้น | 25%×4=100% | 40%×2 (CI Top up) | 20%×1 | 25% รวม100% | 25%×1 (42 โรค) | 10%×2 |
| ระดับรุนแรง | 100% (50 โรค) | 100% (44 โรค) | 100% (45 โรค) | 100% | 100% (53 โรค) | 100% (51 โรค) |
| Relapse CI | ✅ +100% (3 โรค) | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| ผลประโยชน์เพิ่ม | (รวมใน Relapse) | ❌ | ❌ | ⚡ 10% | ❌ | ❌ |
| คุ้มครองเสียชีวิต | ✅ (สัญญาหลัก) | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
| ผลประโยชน์รวมสูงสุด | 300% | 140% | 100% | 120% | 185%+ | 170% |
| ช่วงอายุรับประกัน | 16–65 (ถึง99) | 15วัน–75 (99) | 16–65 (99) | 30วัน–65 (85) | 1วัน–17 (99) | 1เดือน–70 (85) |
| เบี้ย F30 / 1M / ปี | ~2,700 | ~3,622 | ~1,850 | ~2,680 | ~3,469 | ~2,750 |
| เบี้ย F40 / 1M / ปี | ~5,840 | ~5,904 | ~4,580 | ~6,640 | ~6,603 | ~5,380 |
| เบี้ย F50 / 1M / ปี | ~14,010 | ~12,300 | ~9,030 | ~14,030 | ~14,203 | ~11,500 |
🔬 รายชื่อโรค 75 โรค
💬 Objection Scriptsคลิก copy เพื่อส่งทาง LINE
ขอคิดดูก่อน / ยังไม่จำเป็น
"ขอคิดดูก่อน"
ได้ครับ ถ้าสะดวกบอก มีเรื่องไหนที่ยังอยากได้ข้อมูลเพิ่มไหมครับ ถ้าต้องการเวลาทบทวนอย่างเดียว ผมจะให้เวลาคุณครับ
"ยังไม่จำเป็น ยังแข็งแรงดี"
เข้าใจครับ โรคร้ายแรงมักไม่รอให้เราพร้อม โดยเฉพาะมะเร็ง ซึ่งกว่าจะรู้ก็มักถึงระยะกลางแล้ว ประกันนี้ทำได้ตั้งแต่ยังแข็งแรง เพราะพอป่วยแล้วทำไม่ได้ครับ
"รอโบนัสก่อน"
เข้าใจครับ ถ้าเบี้ยต้องพึ่งโบนัส เราควรประเมินด้วยว่าปีที่โบนัสน้อยยังจ่ายต่อได้ไหม ตอนนี้พักการตัดสินใจไว้ก่อนได้ครับ
เบี้ยแพง / งบไม่พอ
"เบี้ยแพงเกินไป"
ลองดูกันครับว่าเบี้ยต่อเดือนตกเดือนละเท่าไร หญิงอายุ 30 ทุน 2 ล้าน ตกประมาณ 550 บาท/เดือน น้อยกว่าค่าโทรศัพท์ครับ แต่ถ้าป่วยโรคร้ายแรงจะได้ 2 ล้านทันที
"มีประกันเยอะอยู่แล้ว งบเต็ม"
ช่วยดูด้วยได้ไหมครับว่ามีอะไรบ้าง ส่วนใหญ่ประกันที่มีอยู่เป็นประเภทเสียชีวิต หรือสุขภาพ ซึ่งคนละวัตถุประสงค์กับ CI ที่จ่ายเงินก้อนตอนป่วยครับ
มีประกันสุขภาพอยู่แล้ว
"มีประกันสุขภาพเหมาจ่ายอยู่แล้ว ทำ CI ทำไมอีก"
ประกันสุขภาพเหมาจ่ายดีมากครับ แต่ครอบคลุมเฉพาะค่ารักษาในโรงพยาบาล ไม่ครอบคลุมรายได้ที่ขาดช่วงรักษา ยานอกบัญชีสูงสุด (Targeted Therapy มะเร็งบางชนิด ราคา 50,000-200,000/เดือน) และค่าใช้จ่ายฟื้นฟูหลังออกโรงพยาบาล CI จ่ายเงินก้อนให้จัดการได้เองครับ
"เบี้ยทิ้ง" ไม่คุ้ม
"ถ้าไม่ป่วยก็เสียเบี้ยเปล่า"
สัญญาหลักตลอดชีพ 99/20 มีมูลค่าเวนคืน และครบสัญญา (อายุ 99) ได้รับเงินคืน นอกจากนี้เบี้ยลดหย่อนภาษีได้ปีละสูงสุด 125,000 บาท ผลตอบแทนจริงๆ จึงไม่ใช่ 0 ครับ
ปรึกษาคนอื่นก่อน
"ขอปรึกษาแฟน/ครอบครัวก่อน"
ได้เลยครับ เรื่องนี้ควรคุยกันทั้งครอบครัว เพราะเกี่ยวข้องกับความคุ้มครองและงบที่จ่ายร่วมกัน ผมสรุปข้อมูลให้นำไปคุยได้ หรือถ้าอยากให้ผมอธิบายพร้อมกันก็ได้ครับ
❓ FAQ สำหรับตัวแทน(20 ข้อ)
Waiting Periodระยะรอคอย (Waiting Period) ของ Smart CI Ultimate นานเท่าไร?
90 วัน นับจากวันที่สัญญามีผลบังคับ สำหรับโรคร้ายแรงทั่วไป ยกเว้นกรณีอุบัติเหตุที่คุ้มครองทันที
Waiting Periodกรณีต่ออายุสัญญาจากบริษัทอื่น ระยะรอคอยคิดใหม่ไหม?
คิดใหม่ครับ ระยะรอคอยเริ่มนับจากวันที่สัญญาใหม่มีผลบังคับ ไม่นับต่อจากสัญญาเดิม
Relapsed CIเงื่อนไข Relapsed CI ต้องเป็นโรคอะไร และต้องรอกี่ปี?
ต้องเป็น 3 โรค: มะเร็งระยะลุกลาม / กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลัน / หลอดเลือดสมอง และต้องกลับมาป่วยซ้ำภายใน 5 ปีหลังจากบริษัทจ่ายผลประโยชน์ระดับรุนแรงครั้งแรก โดยต้องไม่ใช่โรคเดิมที่อาการลุกลามต่อเนื่อง
Relapsed CIหลังรับ Relapsed CI แล้ว สัญญายังอยู่ไหม?
สัญญาเพิ่มเติม Smart CI Ultimate สิ้นสุดผลบังคับหลังจ่าย Relapsed CI แล้ว แต่สัญญาหลักตลอดชีพ 99/20 ยังคุ้มครองต่อ
Coverageกรณีเคลมโรคต้นไปแล้ว ยังเคลมระดับรุนแรงได้ไหม?
ได้ครับ หากเคลมโรคต้น/ปานกลาง (25%) ไปแล้วยังไม่ครบ 100% สัญญายังมีผลและสามารถเคลมต่อได้ รวมถึงเคลมระดับรุนแรงได้ด้วย
Coverageถ้าป่วยโรคต้น 4 ครั้งแล้ว ยังเคลมระดับรุนแรงได้ไหม?
ได้ครับ การเคลมโรคต้น 4 ครั้ง (100%) ไม่ทำให้สิทธิ์ระดับรุนแรงหมด แต่หลังเคลมระดับรุนแรงแล้ว สัญญาเพิ่มเติมสิ้นสุด (ยกเว้น Relapse)
TPDTPD (ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง) หมายความว่าอะไร?
ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง หมายถึงการที่ผู้เอาประกันไม่สามารถทำกิจวัตรประจำวัน 6 ข้อ ได้เลย ได้แก่ การแต่งกาย, การเคลื่อนไหว, การอาบน้ำ, การรับประทานอาหาร, การใช้ห้องน้ำ, และการควบคุมการขับถ่าย โดยต้องเป็นถาวรต่อเนื่องอย่างน้อย 6 เดือน
กิจวัตรกิจวัตรประจำวัน 6 ข้อ สำหรับ TPD มีอะไรบ้าง?
1) การแต่งกาย (Dressing) 2) การเคลื่อนไหว (Mobility) 3) การอาบน้ำ (Bathing) 4) การรับประทานอาหาร (Feeding) 5) การใช้ห้องน้ำ (Toileting) 6) การควบคุมการขับถ่าย (Continence) — ต้องทำไม่ได้อย่างน้อย 3 ข้อขึ้นไป (แบ่งตาม policy แต่ละฉบับ อ่านกรมธรรม์ประกอบ)
Scenariosมี Scenario ตัวอย่างกี่แบบ?
มี 15 Scenarios ในเอกสาร ครอบคลุมตั้งแต่ป่วยโรคต้นเพียงครั้งเดียวจนถึงครบสัญญา, เสียชีวิตในช่วงต่างๆ, Relapse, ทุพพลภาพ และกรณีผสม
เงื่อนไขรับประกันโรคที่มีอยู่เดิม (Pre-existing Conditions) คุ้มครองไหม?
โรคที่มีอยู่เดิมก่อนสมัครประกัน หรือโรคที่อยู่ในช่วงระยะรอคอย (Waiting Period) จะไม่ได้รับความคุ้มครอง ตัวแทนควรแนะนำลูกค้าเปิดเผยข้อมูลสุขภาพจริงเสมอ
เงื่อนไขรับประกันอายุรับประกันได้ตั้งแต่เท่าไร ถึงเท่าไร?
สัญญาเพิ่มเติม Smart CI Ultimate รับประกันอายุ 16–65 ปีครับ คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี
เบี้ยประกันเบี้ยสัญญาเพิ่มเติม CI เพิ่มขึ้นทุกปีไหม?
เบี้ยสัญญาเพิ่มเติม Smart CI Ultimate เป็นแบบ Step Rate — เพิ่มตามช่วงอายุ (ทุก 5 ปี) ไม่ใช่ทุกปี ต่างจาก Term CI ทั่วไปที่เพิ่มทุกปี
เบี้ยประกันลดหย่อนภาษีได้เท่าไร?
เบี้ยสัญญาหลักลดหย่อนได้ตามกลุ่มประกันชีวิต สูงสุด 100,000 บาท/ปี เบี้ยสัญญาเพิ่มเติม CI ลดหย่อนได้ในกลุ่มประกันสุขภาพ สูงสุด 25,000 บาท/ปี (รวมกัน 125,000 บาท/ปี)
การเคลมเอกสารที่ต้องใช้ตอนเคลม CI มีอะไรบ้าง?
ใบเคลมกรมธรรม์ + สำเนาบัตรประชาชน + ผลการวินิจฉัยจากแพทย์ (Pathology Report กรณีมะเร็ง / MRI/CT กรณีสมอง / ECG + Cardiac Enzyme กรณีหัวใจ) + ประวัติการรักษา + ใบรับรองแพทย์
การเคลมวินิจฉัยโรคร้ายแรงแล้วต้องรอนานไหมถึงจะได้เงิน?
หลังส่งเอกสารครบถ้วน Samsung Life จะพิจารณาภายใน 15 วันทำการ กรณีเอกสารครบและไม่มีข้อสงสัย
แผนประกันทุนประกัน CI ต่ำสุดและสูงสุดได้เท่าไร?
ต่ำสุด 100,000 บาท สูงสุด 20,000,000 บาท แต่ต้องผ่านการ Underwriting และขึ้นกับวงเงินรับประกันของบริษัท
แผนประกันทุนสัญญาหลักและทุน CI ต้องสัมพันธ์กันอย่างไร?
ทุน CI ต้องไม่เกิน 40 เท่าของทุนสัญญาหลัก และไม่เกินวงเงินรับประกัน เช่น สัญญาหลักทุน 50,000 บาท สามารถแนบ CI ได้สูงสุด 2,000,000 บาท
คู่แข่งRelapse CI ของ Samsung เทียบกับที่อื่นอย่างไร?
จากข้อมูลในตลาดปัจจุบัน Samsung Smart CI Ultimate เป็นเพียงผลิตภัณฑ์เดียวในตลาดที่มี Relapse CI อีก 5 บริษัทหลักที่เทียบกัน (AIA, FWD, MTLIFE, AYA, AZ) ไม่มี Relapse CI เลย นี่คือ Unique Selling Point ที่แข็งแกร่งที่สุด
คู่แข่งทำไม Samsung CI ถึงมีผลประโยชน์รวม 300% สูงสุด?
เพราะมีทั้ง 3 ระดับ (ต้น 100% + รุนแรง 100% + Relapse 100%) ซึ่งเป็นการออกแบบที่ไม่มีคู่แข่งทำได้ เบี้ยอาจไม่ใช่ถูกที่สุด แต่ Value สูงสุดในตลาดครับ
คู่แข่งกรณีลูกค้าบอกว่า AIA ถูกกว่า ตอบอย่างไร?
AIA CI Plus เบี้ยถูกกว่าครับ แต่ไม่มี Relapse CI และผลประโยชน์รวมสูงสุดแค่ 140% ถ้าลูกค้าเป็นโรคร้ายแรงซ้ำ AIA ไม่ได้อะไร แต่ Samsung ยังจ่ายได้อีก 100% ส่วนต่างของเบี้ยน้อยมาก เมื่อเทียบกับความคุ้มค่าที่ได้ครับ